投资信托理财产品是什么 什么是结构化信托产品

投资信托理财产品是什么

信托:一种特殊的财产管理制度和法律行为,同时又是一种金融制度,信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系.是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为.它属于一种理财行为.

信托又称“相信委托”,它是以资财为核心、信任为基础、委托为方式的一种财产管理制度.有财产的人为了自己的或第三者的利益,把自己不能很好管理和运用的财产交.

这个“产品”两个字,是中国人跟老外学来的. 美国人最早认为,银行和商业一样,也是做“产品”的,不过他们的“产品”不是实物产品,而是“服务产品”.他们把银行业务也分为批发(银行间的,银行与大企业之间的)业务和零售(储蓄和小额贷款)业务. 储蓄,是银行的基本产品. 理财,是另一类产品,不保收益,用途相对固定. 而银行理财产品和信托理财产品,基本差不多,只不过一个银行卖的,一个信托公司卖的.起点差别比较大.信托的门槛更高一些.

什么是结构化信托产品

结构化就是优先级和次级.如果一旦出现风险,先偿付优先级,后支付次级.西方发达国家的富豪基本接受信托公司管理资产,比如肯尼迪家族,洛克菲勒家族,乔布斯等.

结构化信托就是对投资人进行不同的权益分派,如A类和b类,A类享受固定收益,B类享受浮动收益;或者优先级和劣后级,优先级具有优秀分配信托权益的权利,劣后级为优先级提供安全保障,但是也享有高收益的权利.

结构化信托是指在信托计划的设计上采用多层级信托受益权的一种产品模式.不同层级受益权获得信托利益的权利不同,享有信托利益的顺序也有区别. 在风险承担上,特定层级的受益人以其初始信托资金承担有限风险在先,而相应其他层级受益人承担相对较低的风险在后;在收益分配上,其他层级受益人优先于特定层级受益人.结构化信托理财产品的避险功能也就体现于此,当该信托计划出现较大的风险并由此造成亏损时,以分配顺序靠后的特定层级受益人的资金保障分配顺序靠前的相应层级受益人的资金安全.与此相对应,当投资获得丰厚回报时,特定分配顺序靠后层级受益人的收益也要比其他层级受益人多.

二类账户 可以做信托

二类户与一类户最大区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账.银行对二类账户设置10000元人民币的单日支付限额.三类户与二类户最大区别是仅能办理小额消费及缴费支付,不得办理其他业务.银行对三类账户设置1000元账户资金限额,剩余资金原路返回同名一类户.简而言之,银行客户只要在任何银行拥有一个一类户,即可在其他银行以更便捷的方式、如自助机具和电子渠道等开立二类户、三类户,但二类和三类账户在单日支付限额、账户余额等方面受限.

信托结构化产品的限制

结构化信托理财产品与一般信托产品的不同,主要就在于“结构”上.目前,国内信托公司设计的结构化证券投资信托理财产品具有几个可识别的特征. 首先,在信托计.

中国银监会关于加强信托公司结构化信托业务监管有关问题的通知

所谓结构化,就是根据购买者风险的承受能力,设计出不同风险等级的条款,优先级资金确保资金的安全,次后级的资金承受大的风险,享受高的收益,只有当优先级分配后信托利益,才轮到次后级的本金和收益.例如,一个结构化信托分为优先级和次后级两种,优先级认购7000万,次后级3000万,优先级预期收益10%/年,如果将来信托收回7700万,则刚够分优先级的本金和收益,次后级资金血本无归;如信托收回10700万,则优先级收到本金和收益,次后级得到本金;如果将来收回13700万,优先级收回本金和利息,剩余6000万,则次后级的收益为100%/年.次后级承担风险的时候,也享受到超额的收益;优先级有安全的保障,但是不能享受到超额的收益.

结构化信托劣后资金要求

优先资金和劣后资金区别:某投资项目需1000万元,无风险收益率为6%,而预期收益率为15%;计划融资800万元作为优先级合伙人,200万元作为劣后.则有:优先级合伙人:收益为800*6%=48万元 劣后级合伙人:收益为1000*15%-48=102万元 则劣后级合伙人的投资收益率为102÷200=51% 劣后投资人相当于用200万元撬动了1000万元的资金,杠杆率为1000÷200=5倍

劣后资金属于一个安全垫的资金是在资金遭到风险的时候,劣后资金将优先偿付风险,在获得收益的时候,他的收益将会在优先级的收益之后支付.劣后资金一般是结构化理财产品的名称,这个理财产品分为两部分进行投资,大部分资金是不承担风险的,但是收益也少,称为优先资金.大约30%或者更少的资金承担风险,收益也高,称为劣后资金.