贴现贷款贴现贷款名词解释

金融百科2021-10-06 23:56:19

贴现贷款

1.资金融通的期限不同.一般贷款的期限短的数月,长的可达五年以上,而贴现的期限最长不会超过6个月,并且贷款到期可以展期,但贴现不存在展期问题,只有到期不.

贴现: 就是你手上有一张还没有到期的票据,比如说,约定三个月后支付的50万元商业票,你现在缺钱,就拿着这些票,还有你的销售服务合同等等到某家银行申请短期贷款,即以这张票面金额50万的票申请提前兑成现金,银行把这笔钱扣除贴现利息,手续费后支付给你49万. 这张票到期后,银行再到开票者和兑付者手中收回50万.

1、贷款需要提供保证、抵押或质押,贴现不需要任何担保,本身就是一种有价票据的质押.2、贷款的利息是按月或按季支付,贴现是贷款时一次从票面金额扣收.3、贷款期限种类很多,有短期、中期、长期,因为票据最长6个月,所以贴现贷款也不能超过票据到期日.4、一般贷款审批流程复杂,与借款人的资产负债和盈利能力有关,贴现手续相对简单,只要票据核查真实,对借款人要求不高.两者的联系:贴现也属于一种银行贷款,是一种特殊的票据质押的短期贷款

贴现贷款贴现贷款名词解释

贴现贷款名词解释

例如:企业把未到期的应收票据1000元转卖给银行,银行扣掉贴现息100元(假设),企业最后到手只有900元.这100元就是企业为了急着用钱,而变相向银行借钱而支付的利息成本

贴现是一个商业术语,指收款人将未到期的商业承兑汇票或银行承兑汇票背书后转让给受让人,银行按票面金额扣去自贴现日至汇票到期日的利息以将剩余金额支付给持票人(收款人).商业汇票到期,受让人凭票向该汇票的承兑人收取款项.[1] 远期汇票经开具后,汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让,受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为或银行购买未到期票据的业务.

贴现贷款是银行以持票人持有未到期票据为对象所发放的贷款.所以,票据是一种交易行为,贴现对执票人来说,是出让票据,提前收回垫支于商业信用的资金;对于银行.

贴现贷款的实际利率

假设贴现率为12%,实际利率=12%/(1-12%)=13.64%

贴现法就是:先从本金中扣除全部利息部分,而到期后借款企业再偿还贷款全部本金的一种计息方法九个月的实际利率=(12%*100*9/12 )/(100-12%*100*9/12)=9.89% 换算成一年的实际利率为=(1+9.89%)/(9/12)=13.19%

中国人民银行决定,自2015年10月24日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低社会融资成本.其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%;其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整;个人住房公积金贷款利率保持不变.同时,对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限,并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制,加强央行对利率体系的调控和监督指导,提高货币政策传导效率.

贴现贷款和再贴现

一般而言,票据贴现可以分为三种,分别是贴现、转贴现和再贴现.贴现是指客户(持票人)将没有到期的票据出卖给贴现银行,以便提前取得现款.一般工商企业向银行办理的票据贴现就属于这一种.转贴现是指银行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让,转贴现一般是商业银行间相互拆借资金的一种方式;再贴现是指贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行的贴现,通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为.再贴现是中央银行的一种信用业务,是中央银行为执行货币政策而运用的一种货币政策工具.

所谓的贴现一般是指商业票据的贴现(也有银行正对汇票的贴现——对于商业银行银票贴现风险较低),亦即企业或个人将未到期的商业票据(或银行承兑汇票)交给商业银行,商业银行受理后,按票面金额扣除贴现日至汇票到期前一日止的利息后的净额交给贴现申请人.再贴现的操作同贴现基本一样,只是贴现双方变成了商业银行和中央银行,即商业银行向中央银行的贴现行为.它是中央银行的一种业务.即商业银行在资金短缺时,将对工商业或个人贴现的票据,转向中央银行再行贴现.中央银行根据银根松紧,扣除再贴现的利息,向商业银行兑现现款.简单来说:贴现就是持商票或银票向商业银行贴现.再贴现是商业银行持票再向央行贴现.转贴现则是商业银行持票向其他商业银行进行贴现.

不一样,贴息贷款,为政府补贴,贷款人只需支付极少的利息或不需支付利息,贴现政策为在一定程度上,为满足条件的人补助一定的资金.